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¿Puedo pagar antes mi préstamo sin penalizaciones?

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Obtener un préstamo significa que tendrás que pagar el dinero en determinado tiempo. Aunque, algunas veces podría suceder que tengas el dinero para pagar antes de lo esperado, pero, ¿Puedes pagar tu préstamo temprano sin penalizaciones? Primero, es importante saber que un préstamo personal es diferente a otros tipos de deuda.

Toda deuda es diferente

Es difícil ajustar todos los tipos de deuda a un solo ejemplo o plantilla que puedas usar para cada deuda que tengas. El término del préstamo, las tasas de interés, el monto y las comisiones son información relevante que necesitar para crear un programa de pago de deuda.

Cuando se trata de préstamos personales, tu interés dependerá del monto que pediste y de tu puntaje de crédito. Como hemos visto antes, hay algunas maneras de construir crédito y mejorar tu puntaje de crédito, lo que te ayudará a obtener mejores tasas en el futuro. Independientemente de tu puntaje de crédito, la tasa de interés en préstamos personales tiende a ser menor que la tasa de interés de las tarjetas de crédito, pero tener un mejor puntaje de crédito te ayudará a obtener montos más grandes, plazos más largos y tasas de interés más bajas.

Pagar tu préstamo personal antes

Puedes pagar tu préstamo personal antes, pero tienes que tener cuidado, ya que hay algunos factores que debes tener en mente si estás planeando hacerlo.

  • Penalizaciones de pago anticipado

Si quieres pagar antes, podrías pensar que te puedes beneficiar de esto porque las instituciones financieras no tendrán una razón para cobrarte si pagas antes. La verdad es que las instituciones financieras hacen dinero del interés que pagas mensualmente por tu préstamo, así que cuando pagas antes tu préstamo, no hacen tanto dinero como hubiesen hecho si te hubieras ajustado al plan de pagos que te dieron. Para compensar por la pérdida de dinero, las instituciones financieras usualmente incluyen una cláusula de pago anticipado en el contrato que firmas cuando obtienes tu préstamo donde aceptas pagar una penalización si decides pagar tu préstamo antes.

Esta penalización es usualmente calculada de tres diferentes maneras:

  • Comisión fija: El prestamista fija una tasa que no se mueve durante el término del préstamo, independientemente del tiempo restante del préstamo que tienes.
  • Interés: Un cálculo basado en el costo de interés del préstamo. Esta penalización varía y se adapta al tiempo restante del préstamo, así que la penalización será similar al monto que pagarías de intereses si te hubieses quedado en el plan de pagos del préstamo.
  • Balance: En algunos casos, especialmente con montos más grandes, las instituciones financieras deciden cobrar una penalización, la cual es un porcentaje del balance restante del préstamo. Esto no es común en préstamos personales, pero es bueno tenerlo en mente por si acaso.

Pagar tu préstamo puede no ser la mejor decisión si tu prestamista tiene una comisión de penalización por  pago anticipado, pero hay otras opciones y hay algunas instituciones financieras que no tienen esta comisión. Todos los prestamistas muestran si tienen una penalización de pago anticipado en la información del préstamo. En Crediverso, puedes comparar diferentes préstamos para elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades. 

También, puedes evitar pagar la comisión de penalización por pago anticipado al contactar a tu prestamista, podrías obtener una oferta de ellos para pagar tu préstamo ligeramente antes. Aunque dale un vistazo a la penalización, ya que podría ser menor que el interés restante que tienes que pagar por el préstamo. Algunos otros prestamistas fijan el interés para que sea menor al final del préstamo, así que irás pagando gradualmente menos conforme avanza el tiempo. Finalmente, puedes ver si la institución financiera permite pago parcial sin penalización. Esto significa que podrías pagar temprano algo del monto del préstamo sin incurrir en comisiones relacionadas al pago anticipado.

Ten en mente que cada decisión que tomas afecta tu puntaje de crédito de manera positiva o negativa. Obtener un préstamo significa que tienes otra cuenta abierta más, lo que mejora tu mezcla de crédito y tu puntaje de crédito también. Así que cuando pagas un préstamo, será mostrado como cuenta cerrada en tu reporte de crédito y tendrás menos cuentas abiertas, dañando ligeramente tu puntaje de crédito. Nada de qué preocuparse, solo algo para tener en mente cuando estás tomando una decisión sobre tu préstamo. También, al pagar antes tu préstamo, tu promedio de antigüedad de historial crediticio se podría reducir. El impacto en tu puntaje de crédito dependerá de tu perfil de crédito, no impactará de la misma manera en ninguna persona.

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